新西兰存钱有利息吗？
楼上的朋友已经回答了，我在补充一些内容 首先，楼主可能混淆了“利息”和“回报”这两个概念。 一般我们说的“利息”，是基于存款（无风险）的收益，利率(interest rate)通常指存款的年收益率，而“回报”则往往是指投资的风险收益，或者简单地将二者合二为一计算出一个“综合融资成本”(cost of funding)。因此我们可以得到一个简单的公式—— 利率=\frac{1}{n}\sum_{t=0}^{n-1}{\frac{F_t-P_t}{P_0}} \\
其中，P_t 和 F_t 分别表示计息期初和计息期末的本金，n 是计息期数，利率是这些数值的自然对数的一阶导数。 如果将这个公式中的 P_t 和 F_t 用现值计算，用未来现金流量的折现值代替，我们就可以来计算出不同期限的存款对应的价格，进而得出资金的市场价格。在此基础上，我们就能比较轻松地计算出“平均资本成本”(average cost of capital)，以及基于这个成本的“加权平均资本定价模型}(weighted average model for capital pricing)： WACC = \frac{\sum_{i=1}^{N}{(\frac{1}{n_i}\sum_{t=0}^{n_i-1}{\frac{F_{it}-P_{it}}{P_{0i}})}}{\sum_{i=1}^{N}{\frac{1}{n_i}}} 在这个基础上，我们就可以进一步研究不同期限、不同风险的资产在加权平均资本成本基础上的合理定价问题。而这一切的前提是，我们假设市场是完全有效率的，能够准确反映信息的。
然而现实世界中，信息并不是完全对称的，市场上也并不总是有效的。在这种情况下，基于有效市场假说推导出来的上述公式就会存在问题。针对这种情况，资本预算的理论进行了修改。在这些改进后的理论中，利率不仅取决于个体的特定决策，还会受到宏观因素的影响。这些影响因子的范围极大，既包括微观层面单个企业的特定决策，如财务政策、经营策略等，也包括宏观经济层面的影响，诸如通货膨胀、失业率、GDP 增长等等。需要特别说明的是，由于新古典主义经济学在我国主流经济学界占据着重要地位，其在金融领域的核心观点就是市场有效性，因此基于有效市场假说建立起来的加权平均资本定价模型在我国金融市场中有着广泛的应用。